银监会、央行近日联合发布《小额贷款公司试点指导意见》（下称《意见》），允许自然人、企业法人和其他社会组织投资设立小额贷款公司，门槛500万元，利率上限放开。但明确小额贷款公司不吸收公众存款、不得非法集资。（5月10日人民网）

    小额贷款公司获得“准生证”，应该说势必为引导资金流向农村和欠发达地区、改善农村地区金融服务起到了巨大推动作用，在拉动农民增收、农业增产、农村发展等方面具有其足轻重的地位。但是，该消息发布以来，似乎没有我们想象的“群众反响热烈、投资者摩拳擦掌”等想象，相反多数群众冷静对待，甚至一些农民表示更倾向于向银行贷款。

    前些年，方便农民生产的“农村互助储金会”，屡屡出现问题。放“高利贷”、非法集资、拖欠农民欠款等事件（例如河南潢川全国首例农村储金会欠款案），一方面严重伤害了农民的在小储金会存贷款的积极性，也丧失了部分农民对储金会的信任；另一方面，农村储金会机制不健全，管理不规范，加上处于监管的弱点或盲区，为其坑农害农“培育” 了土壤。因此，国务院于1996年6月全面叫停了“农村互助储金会”。

    “储金会”叫停近12年，国家放开“小额贷款公司”门槛，应该是当前解决农村发展资金瓶颈问题的一项及时惠民政策。我们注意到，本次小额贷款公司的“准生”，银监会、央行明确规定了审批程序、登记手续、融资渠道和贷款投向，并要求小额贷款公司不吸收公众存款，不得进行任何形式的非法集资。但纵观《意见》，小额贷款公司仍有融资和贷款的弹性空间，这就使一些缺乏法律、信用和责任意识的人有了“钻空子”的机会。

    小额贷款公司作为一个人们所熟悉的“陌生”事物，当务之急，须要有关部门的重力监管和社会力量的充分监督。一方面要完善各项监督、监管、法律机制，给小额贷款公司一个法律框架，并约束其各项行为，指导其向健康轨道发展；另一方面，要严格小额贷款公司的审批等程序，规范组建、规范管理，建立起适应市场原则的运营机制。与此同时，从根本上解决小额贷款公司融资难的问题，鼓励有实力的个人、企业、银行在突出为民、适当盈利的基础上参股，将贷款投向重点瞄准为农民、农业和农村经济发展服务，真正成为“农民银行”。